AI×音声入力で、銀行提出資料を作る

2026年3月23日

約 4 分

中小企業の財務・資金繰り　ワンポイントアドバイス銀行交渉

社長「今度、銀行に決算書を持っていくんですが、それだけでいいですよね？」

安田「決算書だけでもいいんですが、もう一枚、事業レポートを添えると格付けが変わる可能性があります。」

社長「え、そんなに違いますか？」

安田「銀行の格付けは、決算書の数字だけで決まるわけじゃないんですよ。経営者の考え方や事業の強み、将来の見通し──そういう数字に載らない情報でも、格付けの２割程度は決まると言われています。信用金庫だと、さらに比重が大きい。」

社長「でも、そういうことは口頭で話しているつもりなんですが…。」

安田「口頭だと、銀行員の稟議書に残らないんです。担当者が社内で説明するとき、材料がないと『特記事項なし』で終わってしまう。だから、こちらから資料を出す必要があります。」

１．A4・1枚の事業レポートを添える

決算書と一緒に提出するのは、A4・1枚にまとめた事業レポートです。
社長の頭の中にあることを、銀行員が稟議書に書ける形に整理するだけ。項目は６つです。

＜事業の現状と今後の見通し＞

（1）経営理念・ビジョン（何を大事にして経営しているか）
（2）当社の強み（なぜお客様は、他社ではなくうちから買うのか）
（3）前期の振り返り（売上・利益に影響した主な出来事）
（4）課題・問題点と対策（今いちばん困っていること、そしてその対策）
（5）今期の見通し（売上の見込み・投資の予定など）
（6）銀行への相談事項（融資の希望、条件の相談など）

各項目3〜5行で十分です。

２．質問に音声入力で答えるだけ

社長「でも、文章を書くのが苦手で…。どうすればいいですか？」

安田「書かなくていいんです。次の６つの質問に、音声入力でしゃべるだけです。」

（1）商売で一番大事にしていることは？
（2）お客さんがうちから買う理由は？他社にはない強みは？
（3）この1年、売上や利益に一番影響した出来事は？
（4）今いちばん困っていることは？何か手は打ってる？
（5）来期やりたいことは？投資の予定や売上目標など。
（6）銀行にお願いしたいこと、相談したいことは？

コツは、とにかくしゃべること。脈絡がなくてかまいません。夜、一杯やりながらでもOKです。それだけでAIが仕上げてくれます。

３．実際にやってみた

架空の食品卸会社の社長になりきって、私がテストしてみました。

「当社の強み」の音声入力原文がこれです。

ええと。うちは配送が強いんですね。自社便で朝5時に出て、8時前には届けてる。大手は最低ロットがあるけど、うちは小口でも対応するんですよ。あと3温度帯を1台で回せるのは、このあたりだとうちぐらいかな。えー、それがですね結構あの、大手にはできないということですね。まあ、だから一番の強みというのは配送力と小口対応。まあ、あれですね。得意先は350件ぐらいです。

AIに整理させると、こうなります。

（2）当社の強み

自社配送便による早朝配送体制（午前8時前納品）を強みとし、保有する冷凍冷蔵車8台のうち4台が3温度帯（冷凍・冷蔵・常温）に対応。埼玉県南東部全域をカバーしています。大手卸が対応しにくい小口配送にも柔軟に応じ、個人飲食店を中心に約350先と取引。得意先構成は飲食店60%、給食20%、病院・介護施設20%で、介護分野は安定した収益基盤です。倉庫はHACCP対応済み。

音声入力では「配送が強い」「小口対応」としか話していません。「冷凍冷蔵車8台」「HACCP対応」はホームページから自動で補完された情報です。