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コロナ融資の考え方

(1)資金繰りで追い込まれるのが一番不健全
 コロナの影響を受けている経営者からの質問で、一番多いのは「いくら借りればよいのか?」です。
 多くの方は、借金で事業を継続することに不安を感じており、できれば借金はしたくないと考えています。先々の資金繰りは不安だが金融機関に融資の相談をしていない、という経営者も少なくないようです。しかし、問題を放置して、後々、資金繰りで追い込まれることが一番不健全です。
そこで私は「何はともあれ、コロナ対応融資を借りて、手元資金を厚くしておきましょう」「業績を改善させて、借金したカネを使わないようにすれば、借金にはなりません」などとアドバイスしています。
いますぐ会社を畳むつもりがないのであれば、十分な金額の融資を受け、落ち着いた気持ちで戦局を見極めるのがもっとも現実的な対応でしょう。

(2)次の決算書で借りることはできるか?
 融資の申込金額は、借入を一度で終わらせるつもりで検討しましょう。なぜなら、次の決算書で借りられる保証がないからです。
多くの中小企業は、おそらく次回、コロナで赤字になった決算書を提出して融資審査を受けることになります。そのとき、はたして今以上の金額を借りることができるでしょうか?
 余ったお金は、あとで繰上げ返済することも可能です。しかし、新たに借りることについては、金融機関の承認が得られないと、どうすることもできません。
先が見えない時は、自分の手でコントロールできない要素をできるだけ少なくすべきです。

(3)借入金額のシミュレーション
具体的な借入金額については、シミュレーションで検討します。
 コロナ禍のような大きな変動要因がある状況には、年単位でざっくりとした予想を行い、そこから数字を動かしていく方法が適しています。
 具体的には、エクセルで次のような予想PLとキャッシュフローを組み合わせた表を作成します。

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